【早期リタイア】資産はいくら必要？試算すると意外と〇〇でした【セミリタイア】

こんにちは、セミリタイアを目指しているすーまん(@2525suman)です。

早期・セミリタイアを目指す、ほとんどの投資家の目標が資産1億円ですよね。なぜ1億円なのか？ただなんとなく？みんなが目指しているから？それとも、配当金を考えてのこと？

別に1億円じゃなくても良いのでは？

リタイアには、1億円が必要ということに疑問を持ちつつも、実際にいくら必要なのか？わからないまま、資産運用を続けていました。

これでは、いつセミリタイアできるのか？わかりません。そんなとき「FIRE 最強の早期リタイア術」という本に出会ったことで、その疑問が解けたわけです。

この記事は2020年10月31日時点でのデータをもとに作成しています。

リタイアに資産はいくら必要？

この本をもとに、50歳時点でリタイアした場合に、必要な資産を試算した結果、早期リタイアは6,360万円。セミリタイアは5,160万円でした。

意外と少なくて済むんやな。

リタイアには年間生活費が重要

早期・セミリタイアに必要な資産を計算するには、年間生活費をいくらに設定するのか？重要になってきます。

僕の場合、50歳で大阪に移住し一人暮らしをしたとして、計算上180万円(15万円/月)の年間生活費があれば最低限生きていけます。

ただし、一切余裕がないので投資や貯金ができないばかりでなく、少しでも使いすぎると一気に計画が崩れてしまう。

お金のことで悩むならリタイアする意味がねェ！

そこで、一人暮らしで余裕ある生活をしたいので、年間生活費を300万円(25万円/月)と設定し、リタイアに必要な資産(投資+現金)を計算してみました。

投資

投資用資産から、毎年300万円(年間生活費)を取り崩すわけですが、税金を考えると約370万円が必要で、本に載っていた4%ルールに基づき計算すると9,250万円となります。

あくまでも、配当金なしで投資用資産を引き出して生活する場合やで。

現金

4%ルールの成功率は95%です。残り5%の確率で資産が尽きてしまい失敗する可能性があるということ。

長期で資産運用していると、必ず株式市場の暴落を経験します。そんな、暴落のタイミングで投資用資産を売却して、年間生活費として引き出すとどうなるでしょう？

どうなっちゃうの？

投資用資産の評価損を確定して元本が減れば、年間生活費を取り崩すと4%ルールを超えてしまうことになり、成功率が一気に下がってしまう。これが失敗する原因となります。

その対策として、5年分の生活費を現金で保有します。下落相場では、投資用資産は売らない。用意しておいた現金を年間生活費として活用する。配当収入等があれば、差額を保有するだけでいい。

最初の5年間を乗り切れば、大抵のことは何とかなるハズや。

5年分の生活費を計算すると1,500万円となり、投資用資産と合わせると1億750万円必要だということがわかりました。

1億円貯まるころには、定年してしまうわ！

必要な資産を抑える3つの方法

余裕ある生活を維持しつつ、なるべく少ない資産でリタイアするために3つの方法を考えました。

1.配当金

3,000万円を連続増配銘柄に投資します。手取りで年間120万円（10万円/月）の配当金を受け取る。

これだけで引き出す資産が年間180万円となり、その分、投資用資産や現金を減らすことができる。

2.労働収入

セミリタイアをする場合、50歳から60歳まで手取り10万円/月程度の労働をして収入を得る。そうすることで、さらに年間120万円引き出す資産を抑える。

ただし60歳以降、年金収入が発生するまでは配当金のみとなるので、一時的に多く資産を引き出す必要あり。

3.年金収入

年金は、70歳まで繰り下げることで42%増の約17万円/月を受取る。これで年間204万円取り崩す資産を抑えることができます。

これらを整理すると

資産を抑える3つの方法を整理して、50歳～79歳までの30年間に受取った配当金、労働収入、年金収入を平均すると以下のようになります。

まとめ

この記事をまとめるとこんな感じになる。

これまでリタイアにするには、いくら必要なのか？わからないまま資産運用を続けていましたが「FIRE 最強の早期リタイア術」という本と出会ったことによって、かなり具体的な目標を設定することができました。

現状はセミリタイアを目指しますが、収入を増やす、支出を減らす、リタイア時期をずらすなどすれば、ある程度コントロールできそうです。

できれば50歳までには、セミリタイアしたいですわ。

この記事が楽しいセミリタイアの参考になれば幸いです。