【企業型確定拠出年金】どれに投資すべき？18年前と現在の銘柄を徹底比較！

こんにちは、兼業投資家すーまん(@2525suman)です。

企業型確定拠出年金(企業型DC)が開始したが2001年10月1日。私の勤めている会社でも2003年より開始しています。

わいが始めたのは、2004年からやけどな。

そこで気になるのが、18年前にどの銘柄に投資すべきだったのか？現在と比較して、もっとも運用成績が良かったのは、野村外国株式インデックスファンドでした。

それでは、企業型DCについて詳しく紹介します。

この記事は2021年2月7日時点でのデータをもとに作成してます。

企業型DCについて

私の勤めている会社では、2003年よりニッセイ確定拠出年金を利用しています。当時の資料をもとに元本保証型を除いた14の運用商品、信託報酬、信託財産留保額をまとめました。

これまで投資を一切したことがない人もいるわけで、なにもわからないまま、運用商品の中から、どれに投資をするのか？選ぶ必要があります。

あの当時、なにが正解なのか？知りたいわ。

私の知る限り、ほとんどの人が元本保証型に100%投資していました。

そりゃ、なにもわからんからそうなるわな。

取扱運用商品

それでは元本保証型を除く14の運用商品について、2003年5月30日時点の基準価額や資産構成などを最新のデータと比較していく。

バランス型

バランス型の運用商品は7銘柄あり、日興アセットマネジメントが運用するDCインデックスファンドと、ニッセイアセットマネジメントが運用するDCニッセイ／パトナムグローバルバランスの運用比率の違う商品です。

どちらのバランスファンドも、国内外の株式と債券を一定の比率で投資をすることにより、安定した信託財産の運用を目指す。よく似た商品ですが大きな違いは、信託報酬でしょう。信託報酬の高いアクティブのDCニッセイ／パトナムグローバルバランスは、圧倒的に不利です。

基準価額に圧倒的な差があるじゃねーか！

国内債券型

()内は、最新の数値。

国内債券型は、野村国内債券インデックスのみ。18年間で約23.4%増と資産を増やすという点においては、向いておらず、どちらかというと、資産を守るのに向いています。

国債なら、個人的に買った方がいい気がするわ。

国内株式型

国内株式型は4銘柄あり、さすがに18年も経つと組入上位銘柄もガラリと変わります。そんな4銘柄の中でも、もっとも気になるのがフィデリティ・日本成長株・ファンドです。

2003年の時点で、東京エレクトロン、京セラ、信越化学工業など半導体関連銘柄が組入上位銘柄にあるなど、先見の明があると感じました。

そして、月次運用レポートにある成長企業発見の切り口が、国内株式の成長株を見つけるのに役に立つのでは？と思った次第です。

それだけでなく、運用成績もアクティブファンドで高い信託報酬という圧倒的不利な条件にも関わらず、インデックスファンドである野村国内株式インデックスファンドよりも良い。

運用成績でインデックスに勝てるなんてスゲーな。

外国債券型

()内は、最新の数値。

外国債券型は、日興インデックスファンド海外債券ヘッジなしのみ1銘柄だけとなります。18年間で約69.6%増と国内債券より資産は増やせますが、為替リスクがあるので国内債券より資産を守るという点において向いてません。

メインにするには、中途半端やな。

外国株式型

()内は、最新の数値。

外国株式型は、野村外国株式インデックスファンドの1銘柄のみ。18年間で約316％増と今回紹介した14銘柄の中でも、もっとも伸び率が高い。

4倍超えって、スゲーな！

当然ですが、18年も経つとポートフォリオが全く違うのが面白いですね。

これからも、期待できそうやで。

まとめ

この記事を簡単にまとめると、こんな感じになる。

2021年2月5日の時点で、野村外国株式インデックスファンドに投資するのが正解でした。しかし、18年前の国内外株式の基準価額は、全て10,000円を割っており、あの当時あえて投資しようと思わないでしょう。

今の知識があったとしても、無難にバランス型にしてたかも。

私が50歳を迎える2029年は、何に投資をするのが正解なのか？今から楽しみですね。

このまま、野村外国株式インデックスファンドでトリプルバガー目指すで。

この記事が楽しいセミリタイアの参考になれば幸いです。